Под видом депозитов стали предлагать высокорисковые продукты: кому нельзя соглашаться

Тем, кто стремится к стабильной и гарантированной доходности вложений, не стоит соглашаться на оформление рискованных продуктов, которые банки сейчас предлагают вместо вкладов. Об этом предупредила аналитик-эксперт Банки.ру Гаянэ Замалеева.

Ранее стало известно, что банки стали навязывать под видом вкладов рискованные продукты: накопительное или инвестиционное страхование жизни (НСЖ и ИСЖ), инвестиционный счет или обезличенный металлический счет (ОМС). Банки.ру уже рассказывал, в чем риски каждого продукта.

Отказаться от таких продуктов, по словам эксперта, стоит:

людям, ожидающим стабильности и гарантированной доходности;тем, кто не готов изучать рынок и ежедневно отслеживать активы;вкладчикам, которые ориентируются на короткий горизонт — до года (альтернативные продукты чаще всего слаболиквидны или мало подходят для краткосрочного вложения).

При этом аналитик рекомендует обратить внимание на следующие варианты:

Облигации федерального займа (ОФЗ) — особенно тем, кто ищет доходность выше вклада, но не готов к высокой волатильности. Доходность по некоторым сериям коротких и средних по срокам ОФЗ все еще привлекательна. Плюс ко всему с началом цикла снижения ставок ЦБ «тело» длинных ОФЗ будет расти в цене.ПДС (программа долгосрочных сбережений) может подойти людям с долгим горизонтом инвестиций и целью накопить на пенсию, особенно с учетом господдержки.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в апреле 2025 года их доля в спросе составила порядка 19%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот три из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад плюс», МТС Банк«Новые деньги», Газпромбанк«Добро Пожаловать. Локо на 370 дней», Локо-Банк

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 15 мая 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.